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如何用公積金還房貸 巧用公積金輕松做“房奴”

2016-06-24 16:54:49    來源:裝修百科

公積金指的是公司公積金和住房公積金。對于參加工作者,幾乎都會有一項公積金。但是很多人對于公積金熟悉又陌生,每月都會扣繳公積金,但是至今很多人去還沒有使用過公積金,不知道它有何作用。公積金“睡大覺”的情況,目前十分普遍。

  • 不少人因為公積金貸款買房利率比較低,貸款手續比較快捷,深受廣大貸款者的喜愛。而使用公積金貸款買房后,如何用公積金還房貸,如何提前還貸,是很多人需要了解的知識。下面小編帶你一起來了解下。

    什么是住房公積金

    住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。住房公積金制度實際上是一種住房保障制度,是住房分配貨幣化的一種形式。住房公積金制度是國家法律規定的重要的住房社會保障制度,具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。職工個人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金實行專戶存儲,歸職工個人所有。2014年全年住房公積金增值收益677.02億元。[1]2016年2月1日起,公積金存款利率統一按一年期定存基準利率執行。2016年4月15日,住建部出新政:住房公積金繳存比例一律不得高于12%,生產經營困難企業可申請暫緩繳存住房公積金。

    如何用公積金還房貸

    1、一次性還款法

    從住房公積金帳戶提取公積金余額,一次性歸還貸款。很多人退休后,采用這一方法還貸。還貸后,若還有貸款未還清,就對剩余貸款本金和還款期限重新計算,確定以后每個月的月還款金額。

    2、停止還貸若干月法

    從公積金帳戶中提取余額,提前歸還貸款。提前還貸后,貸款人可以停止還貸若干月。(停止還貸的時間長短,根據提前歸還貸款的數額決定,不過不能超過12個月)停止還貸期結束后,貸款人須繼續按月還款。停還期的欠息,不收罰息,不計復利,在停還期結束后的每月還款中逐月扣還。有些購房者在某一階段收入情況出現變化(如生病、生育、失業等),多采用這一方式還貸。

    3、逐月還款法

    每月直接從公積金帳戶提取公積金還貸。提取的住房公積金金額不足時,貸款人要及時補足還款金額。

    如何合理利用公積金

    一、別讓公積金成為存款

    公積金的顯著特點是低存低貸。一般來說,當年繳存的個人住房公積金存款利率都與活期存款利率相同,而上年結轉的個人住房公積金存款利率則參照整存整取3個月存款利率來計算,且今后也持續按照此利率水平計息。

    這樣一來,如果任由住房公積金一直放在銀行不動,就相當于一直以3個月存期的利率存放,無形中造成了很大一部分利息損失。因此,公積金賬戶里的錢不要放著一動不動,而是要想方設法提前拿出來用,最最下策也應把公積金當養老金用,或者存入零存整取賬戶中,這樣獲得的受益要比單純的住房公積金可觀得多。

    二、買理財品可適當增收

    理財專家分析說,因為住房公積金賬戶的繳存余額是按現行定存三個月的基準利率2.60%來計算。如果可以預見兩年內不會動用這筆資金,仍宜將賬戶余額提取出來投資。比如:可存一年期的定期儲蓄存款或購買銀行一年以上理財產品、信托類固定收益理財產品以及債券型基金。

    如果將4萬元放在公積金賬戶里,一年下來可以累積的復利為1040元。但如果選擇一家存款利率“一浮到頂”的銀行來存款利息將達3.30%,一年的利息收入為1320元。而換作購買一年期以上理財產品目前的預計收益率普遍在4.5%左右,這樣算下來一年的收益可以達到1800元左右,這比讓其躺在賬戶里“睡覺”要高出760元。對于不具備提取條件,且無投資理財經驗的繳存者來說,也沒有必要盲目提取公積金,可將其作為資產配置組合中的穩健或者保守配置,經過較長時間的復利效應,也可以積累一筆可觀的資金,用于子女教育或者未來的養老等支出。

    三、活用公積金提前還貸

    公積金貸款利率遠遠低于商業貸款,所以能限度地降低利息支出,看起來似乎應該將公積金貸款的借款額度全部用足,盡量減少商業貸款。通常公積金貸款的最多年限是20年,商業貸款的最多年限是30年。

    相對而言,貸款年限的延長可以在很大程度上降低每月的還款金額,減輕還款負擔,限度減少對生活的各種影響。因此每月現金支出預算不多的家庭,可以適當增加商業貸款的部分,靈活調整每月還款金額,避免將大部分收入交給銀行,而給自己生活造成壓力。

    公積金提前還貸注意事項

    1、 公積金貸款還款時間滿一年以上;

    2、 申請人當前狀態下沒有逾期;

    3、 申請提前部分還貸的,每次還貸最低限額為一萬元,且不得低于12個月的貸款本息額,每年限還貸一次;

    4、 正常還款一年以上的借款人,可提取住房公積金帳戶內的余額進行部分或全額還貸,一年只能進行一次;

    5、 公積金提前還款沒有手續費或違約金。

    小編結語:好啦,以上就是關于如何用公積金還房貸的一些相關知識介紹,希望可以幫助到大家!想要了解更多資訊,請繼續關注裝修百科資訊。

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