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【實用貼】房貸利率怎么算 房貸怎么還才最省錢?

2016-06-23 17:14:13    來源:裝修百科

在我國,買房對于大多數家庭來說都是一件大事,而居高不下的房價讓我們只好選擇按揭買房。但是小編發現絕大多數的人對這方面的知識都不是很了解,比如:房貸利率怎么算?貸款怎么還最省錢呢?

  • 貸款買房成為現在年輕人買房的首選,但是很多購房者對銀行的一些貸款知識并不是很了解。其實據了解個人貸款的還款方式主要有兩種:等額本息還款法和等額本金還款法。選擇什么樣的還款方式還是要根據自己的經濟條件來決定。下面我們就來介紹:房貸利率怎么算以及 房貸怎么還才最省錢?

    什么是房貸:

    房屋貸款,也被稱為房屋抵押貸款,是由購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表,并提供合法文件,如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件,貸款銀行經過審查合格,向購房者承諾貸款,并根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同,辦理房地產抵押登記和公證,銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的賬戶上。

    房貸利率怎么算:

    1.日利率=年利率÷360=月利率÷30

    2.月利率=年利率÷12

    貸款怎么還最省錢:

    1、借貸期限應規劃

    進一步的,貸款期限的長短也會影響總的利息支出和資金運轉過程,未來還牽涉到是否要提前還貸的問題(包括何時、還多少等)。對于不少國內購房者而言,往往都會有著類似“早還早踏實”、“無貸一身輕”這樣的想法。其實,貸款年限的長短、是否提前還貸仍然需要理性的分析,并根據自身情況來決定。
    一般來說,較長期限的貸款能獲得更大限度的購買能力,幫助克服日益增加的購房壓力。同時,一旦發生財務危機時,較低的每月還款會使購房者有更多的彈性去應對。但隨著收入上升、壓力降低,原本30年期的貸款也許你選擇20年就還清了,那么為何不一開始就借20年的貸款呢?這樣一來支付的總利息也會較低。

    就算要提前還款,也要看一下貸款的利率,如公積金貸款和優惠利率(如前幾年的7折)貸款的客戶首先就不必急于還款。由于這樣的優惠利率甚至低于存款利率,購房者把用于提前還貸的錢存入銀行的收益就要比利息高了。同時,對于手上還有其他更好的理財或投資項目的購房者,如果收益率明顯高于貸款利率也較為穩定,那自然更沒有必要選擇提前還貸了。

    2、等額本息額度高

    目前,房貸利率的最低優惠已抬高至8.5折,而近期更是有“名存實亡”、“難覓蹤影”的情況出現。對于過去那些以較低優惠利率獲得的住房貸款來說,等額本金的方式不如說因為提前償還了一部分,反倒是無法繼續“享受”這部分低利率貸款了。

    另一方面,由于個人住房貸款在申請時有著“借款人每月償還貸款的支出不得超過個人收入的50%”的規定,因此在購房壓力較大的當下,對于那些想盡可能提高總貸款額度的購房者來說,初期每月還貸額較高的等額本金方式無疑會大大降低總貸款額度,從而遠不及等額本息的方式來得實際可取。

    3、等額本金并不省

    等額本息和等額本金是購房者在貸款時就需選擇的兩大還款方式,等額本息是指在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息);等額本金則是指在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。一般來說,相同貸款年限,等額本金法比等額本息法支付的利息要少。

    乍看之下,一些人會認為等額本金法比較合算。然而,這其實是一種誤解。利息的多少,在利率不變的情況下,決定因素只能是資金的實際占用時間和占用金額的大小,而不是采用哪種還款方式。不論是等額本息法還是等額本金法,利率是相同的。不同的還款方式,其實質無非是貸款本金早還或晚還,造成貸款本金事實上的長用短用、多用少用,進而影響利息的支出數量。換句話來說,由于提前償還了部分本金,因而購房者就少借用了一段時間這部分貸款,自然支付的利息就少了,但絕不是銀行“吃虧了”、購房者“節約了”。

    編輯總結:房貸利率怎么算以及房貸怎么還才最省錢就介紹到這里,希望可以幫助到您,跟多資訊請關注齊家網裝修百科資訊。

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