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房貸壓力大怎么辦 這些妙招教你如何一身輕

2016-05-25 15:07:21    來源:裝修百科

年輕人買房買車壓力較大,許多年輕人即使付了首付,也背負著不少的房貸車貸。對于這樣的年輕人,合理理財不但可以減少經濟壓力,也能夠進一步實現財富升值。

  • 剛剛踏入社會的青年都希望擁有屬于自己的一個家;所以大部分人會選擇貸款買房,經歷了看房的奔波、選房的糾結和砍價的痛苦之后,你終于走到了向銀行申請貸款這一步,但是從此也會讓自己背負上房貸的壓力,很多人會擔心房貸壓力大怎么辦?一起看看吧。

    房貸壓力大怎么辦

    1、房貸跳槽

    所謂房貸跳槽就是“轉按揭”,是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠,就完全可以房貸跳槽,尋找最實惠的銀行。據了解,目前大部分股份制小銀行為積極爭取客戶,更加愿意當然,轉按揭會存在一些不可避免的費用,包括擔保費、評估費、抵押費、公證費等,不過有些銀行為了吸引客戶,特意推出“低成本轉按”服務,比如可以免掉“擔保費”這項最大頭的費用,其余剩下的費用大概千元不到。

    2、按月調息

    2006年開始,不少商業銀行推出了固定利率房貸業務。由于固定利率推出時尚處在利率上升通道,所以在設計時比同期浮動利率略高,只要央行加一次息,它的優勢就立即顯現出來。但是一旦降息,選擇它的購房者就吃虧了。因此,在目前降息趨勢下,市民以前若選擇的是房貸固定利率,那就趕緊轉為浮動利率才劃算。不過,需要提醒大家的是,“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。
    值得一提的是,部分銀行推出了“按月調息”方式,目前利率處于下降通道,客戶如選擇“按月調息”,則可在次月享受利率下調的優惠。

    3、雙周供省利息

    盡管每個月仍然償還同樣數額的房貸,但是由于“雙周供”縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此產生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息,將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息,本金減少速度加快。因此,還款的周期被縮短,同時也節省了借款人的總支出。

    不足之處是,貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前,一年下來就要多還一個月的貸款,會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力。因此對于工作穩定,收入穩定的人,選擇雙周供還是很合適的。

    4、提前還貸縮短期限

    理財人士表示,提前還貸之前要算好賬,因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如,還貸年限已經超過一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。
    此外,部分提前還貸后,剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。因為,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,在降息過程中,往往短期貸款利率下降的幅度更大。

    5、公積金轉賬還貸

    在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。這樣,月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業性貸款,這樣節省的利息就很可觀。

    欲提前還貸的注意事項

    一、提前還貸需要預約

    借款人如果想提前還款,在簽訂借款合同時就要和銀行簽署補充協議,協議主要是用來更改借款額或者借款期限。其次,要辦理提前還貸手續銀行一般要求借款人提前幾天申請提前還貸,銀行接到借款人提前還貸申請后要審批,這個過程短則5~7個工作日長則十天半月甚至一個月。第三,各家銀行對于提前還貸的要求也有所不同,比如有的銀行規定是放款一年后才能提前還貸,有的銀行規定提前還貸要是一萬的整數倍,有的銀行需要收取一定數額的違約金等。打算提前還貸的借款人要仔細核對各家銀行的政策后再做打算。

    二、提前還貸利息計算

    根據《合同法》相關規定:“借款人提前償還借款,除當事人另有約定的以外,應當按照實際借款的期間計算利息。”所以,借款人在選擇提前還貸時應按照實際借款期間向銀行繳納銀行利息。比如,A女士銀行貸款20年,已經還款了5年,現在她想提前還貸,目前A女士每個月的還款日期為月中的15號,她向銀行預約提前還貸申請并通過批復后,銀行通知A女士下個月的20號可以到銀行辦理提前還款手續同時交納提前還款金額。那么,在A女士尚未辦理提前還貸手續這個階段,即本月提前還款日15日至次月20日她仍然需要向銀行支付所產生的實際借款利息。

    三、提前還貸勿忘退保

    借款人提前還貸后,銀行會出具證明,借款人拿著銀行開具的貸款結清證明,到房產管理部門的抵押科辦理撤銷抵押登記手續。此外,提前償還全部貸款后,原個人住房貸款的房屋保險合同此時也提前終止。借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明到保險公司退還未到期的保險費。需要注意的是,如果購房者沒有一次性付清所有貸款,是不能要求退保的。

    什么人適合提前還貸?

    一、是處于還款初期的借款人,因為利息支出通常集中在還款初期,借款人這時候提前還貸可節省利息。

    二、借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款,卻不能滿足其他方面資金需求,借款人可以將手中資金用于提前還貸結清貸款,然后用此套房產向銀行申請抵押消費貸款,將抵押出來的錢款用于其他方面的資金需求來解決自身融資需求。

    提前還貸五步驟

    1、查看貸款合同中有關提前還貸的要求,注意提前還貸是否須交一定的違約金。

    2、向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間及最低還款額度等其他所需要準備的資料。

    3、按銀行要求親自到相關部門提出提前還款申請。

    4、借款人攜相關證件到借款銀行,辦理提前還款相關手續。

    5、提交《提前還款申請表》并在柜臺存入提前償還的款項即可。

    總結:以上就是小編為大家介紹的房貸壓力大怎么辦的內容了,希望可以有效的幫助到大家;伙伴們如果有什么好的建議,期待與小編交流哦,更多資訊請關注齊家網。

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