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小編支招:如何還房貸最劃算 房貸注意事項

2016-05-24 16:24:21    來源:裝修百科

買房交款時一般分為兩種情況,第一種,帶上銀行卡或提著現金到售樓部“唰唰”兩下付完款,這樣買房感覺倍兒爽,不過大多數老百姓很難體會到。第二種情況是找銀行貸款買房!目前,多數朋友會選擇申請銀行購房貸款來買房。

  • 雖然是貸款買房,但是肯定很多人不清楚申請房貸注意事項有哪些。而且房貸還款方式不只有一種,不同的還款方式最終算下來所支付的總金額差別可以達到幾十萬。今天,小編在這里介紹幾種房貸還款方式,讓你買房更省錢。

    申請購房貸款的條件有哪些

    1、有合法的身份;

    2、有穩定的經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;

    3、有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;

    4、有所購住房全部價款30%以上的自籌資金(對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的, 自籌資金比例為百分之二十),并保證用于支付所購住房的首付款;

    5、有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;

    6、貸款行規定的其他條件。

    申請房貸注意事項

    1、購房者申請房貸要量力而行。

    或許有些人認為,買房貸款額度越大越好,享受的國家貸款利率低占了便宜,其實,并沒有你想象的,首先有借有還的,要支付銀行利息。例如,貸款期限越長、額度越大,那么,支付的貸款利息也越多,增加了還款壓力。

    2、選對還款方式。

    兩種還款方式,等額本息還、等額本金還款。借款人可以根據自己的收入情況作合理選擇,本金要比本息要節省錢,但弊端是前期還款壓力大。

    3、準備好房屋貸款資料。

    身份證復印件、戶口本復印件、結婚證復印件或單身證明、學歷證復印件、收入證明和銀行流水、購房合同復印件及首付發票、社保相關證明等。另外,銀行貸款或者信用卡還款如有不良信用記錄,如有提前去銀行申請清除或出具證明。

    4、按時足額還款。

    辦理好貸款后,借款人要按照貸款合同上的規定,按時足額還款以免留下不良信用記錄。

    5、還貸完切記辦解除抵押手續

    購房者在還清房屋貸款后,一定不要忘了辦解除抵押手續。如忘記辦理,那么,房屋將會狀態是銀行做抵押,此后,辦理房產抵押貸款會遇到麻煩,耽誤辦理速度。

    如何還房貸最劃算

    高收入人群:等額本金還款

    等額本金還款法是一種計算非常簡便,實用性很強的還款方式。基本算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金,并同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。

    這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少,隨著時間推移,還款負擔便會逐漸減輕,但由于利息是遞減的,開始幾年的月供金額要比等額本息高,壓力會很大,所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

    短期貸款:一次性還本付息法

    提前償還全部貸款的,將一次性結清全部貸款本息。一次性償還貸款,就是要求借款者在貸款期限到期前,一次性還清本金和利息的消費貸款。一次性償還貸款的借款目的一般是有特定用途的,如用于應付臨時性的資金短缺,因此一次性償還貸款一般期限較短,數額較大。一次性還款用于過渡性貸款支付定金,如果你在支付新住房的預購定金時,由于舊住房尚未出售,缺乏現金,便向銀行申請一筆短期貸款以支付定金,待舊住房出售后償還貸款,因此這種貸款是過渡性的對于小企業或者個體經營者,可以減輕還款壓力。

    收入穩定人群:雙周供

    雙周供縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此產生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息,將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息,本金減少速度加快。

    因此,還款的周期被縮短,同時也節省了借款人的總支出。對于工作和收入穩定的人,選擇雙周供還是很合適的。

    剛工作的年輕人:等額本息還款法

    等額本息還款,也稱定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

    “等額本息還款法”每月的還款金額數是一樣的,對于參加工作不久的年輕人來說,選擇“等額本息還款法”比較好,可以減少前期的還款壓力。

    發了橫財:提前還貸縮短期限

    提前還貸之前要算好賬,因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如,還貸年限已經超過一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。此外,提前還貸部分房款后,剩下的貸款應選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。

    因為,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,在降息過程中,往往短期貸款利率下降的幅度更大。

    省錢省事兒:公積金轉賬還貸

    在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。

    這樣,月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業性貸款,這樣節省的利息就很可觀。

    小編結語:好啦,以上就是關于房貸注意事項的一些相關知識介紹,希望可以幫助到大家!想要了解更多資訊,請繼續關注齊家網學裝修。
     

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