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選對房貸還款方式 瞬間變得一身輕

2016-05-23 16:28:43    來源:裝修百科

近年來,我國房價持續上漲,個人住房貸款在銀行貸款中的比例大幅度提高,房奴的壓力不斷增加,住房貸款成為人們普遍關注的熱點問題。

  • 很多購房者會選擇向銀行貸款買房,在貸款買房過程中選擇何種還款方式是一個大問題。房貸還款方式哪種好,實際上很多人都不知道怎么做,才能確保自己還錢最少,很多時候都是銷售、銀行說怎么還款就怎么還。下面我們一起看看房貸還款方式都有哪些吧。

    房貸還款方式

    一、等額本息還款

    等額本息還款每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這是目前最為普遍,也是大部分銀行長期推薦的方式。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

    二、等額本金還款

    所謂等額本金還款,又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。

    三、一次還本付息

    此前,銀行對這種還款方式的規定是,貸款期限在一年(含一年)以下的,實行到期一次還本付息,利隨本清。但是,隨著還款方式變革,一年的期限有望最高延長至5年。該方式銀行審批嚴格,一般只對小額短期貸款開放。

    四、固定利率還款

    固定利率還款(按等額本息方法計算)。固定利率標準各家銀行不同,現階段基本以上浮1.1倍計算。固定利率房貸最大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調整。但固定利率因為是借款人提前鎖定的加息風險,所以常比基準利率高出一定的百分點。

    五、公積金自由還款

    即設定每月最低的還款額,只要月還款額不低于設置的最低還款額即可,每月多還的部分系統會自動劃為提前還款。自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。與傳統的等額本息或是等額本金還款相比,公積金自由還款方式更為靈活。

    如何選擇合適的房貸還款方式

    1、分階段性還款法適合年輕人

    由于年輕人、大學生剛參加工作,手頭資金緊張,所以這種還款方式就允許客戶有3-5年寬限期,開始還款每月只要幾百元,過了5年后,隨著收入提高、經濟基礎的夯實,還款也會提高步入正常的還款方式。

    2、等額本金還款法適合收入高人群

    等額本金還款,借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中,同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少,隨著時間推移,還款負擔便會逐漸減輕,但由于利息是遞減的,開始幾年的月供金額要比等額本息高,壓力會很大,所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

    3、等額本息還款法適合收入穩定人群

    等額本息是指,把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。可見對于收入穩定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。

    4、按季按月還息一次性還本付息法適合從事經營活動人群

    一次性還本付息,指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對于小企業或者個體經營者,可以減輕還款壓力。

    5、轉按揭

    轉按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠,就完全可以房貸跳槽,尋找最實惠的銀行。由于競爭激烈,一些銀行還是相當樂意為你效勞的。

    6、按月調息

    在目前降息趨勢下,市民以前若選擇的是房貸固定利率,那就趕緊轉為浮動利率才劃算。不過,“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。

    7、雙周供省利息

    雙周供縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此產生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息,將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息,本金減少速度加快。因此,還款的周期被縮短,同時也節省了借款人的總支出。對于工作和收入穩定的人,選擇雙周供還是很合適的。

    8、提前還貸縮短期限

    提前還貸之前要算好賬,因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如,還貸年限已經超過一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。此外,部分提前還貸后,剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。因為,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,在降息過程中,往往短期貸款利率下降的幅度更大。

    9、公積金轉賬還貸

    在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。這樣,月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業性貸款,這樣節省的利息就很可觀。

    總結:以上就是小編為大家介紹的房貸還款方式的內容了,希望可以有效的幫助到大家;伙伴們如果有什么好的建議,期待與小編交流哦,更多資訊請關注齊家網。

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